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キャッシングとは、金融機関が融資する小口金融のことで、
基本的には個人向けの融資ですが、法人向けのものもあります。
融資の際、担保は不要で、主に現金自動支払機（ATM）などを使用して
キャッシングを受けることができ、そのお金は自由に使うことができます。

キャッシングを行っている金融機関。

＊　銀行
＊　消費者金融
＊　信販（クレジット）会社など

キャッシングをすると、その借入金額に対して利息がかかります。
キャッシングの利息は、返済までの日数が多いほど高く、
逆に短期間の返済であれば少なくて済むようになっています。

金融機関は、キャッシング申込み時に融資が受けられるかどうかの審査をします。
その審査基準は、各キャッシング会社で決められており、
一定の基準を満たしていれば融資を受けることができます。
審査にかかる期間は数時間から数日など様々です。
特に融資を急いでいる方は、
キャッシングの前に審査が早い会社かどうかを確認しましょう。

急な融資でない方は、全国の提携ATM等を利用して、
いつでもキャッシングや返済が簡単に行える、
とても便利なキャッシングカードというカードを作ることもできます。

キャッシングカードを作るには、原則、本人名義です。
簡単な審査があり、審査が終わるとキャッシング会社から正式の申込書が送られきます。
これに運転免許証や健康保険証などの身分証明書を添付し返送します。
数日後にはキャッシングカードが送られきます。

キャッシングは、その種類やサービスをよく理解して上手に利用すれば、
とても便利でお得な商品もあります。
しかし、よく理解もせずについ借り過ぎてしまったり、
返済が遅延したりすると大変なことになりかねません。
簡単に融資を受けることが出来るキャッシングですが、
お金を借りているのですから、必ず返済しなければなりません。
キャッシングの前に、自分で返済できる範囲かどうかよく検討することが大切です。

キャッシングにはいくつかの種類があります。
利用目的や借入先(銀行系や消費者金融など)により分けられたり、
キャッシングの限度額や利息などによっても種類が異なります。
キャッシングにおいて一般的に多いのは、個人向け融資です。

この個人向けのキャッシングは、簡単な手続きで完了します。
まず、申込の審査は店頭やATMで短時間で行われます。
その際、保証人も担保も不要です。
その分、金利についてはやや高めの設定となっています。

個人向けキャッシングの限度額は、どれくらいでしょうか。
多くは、10万円から100万円程度の設定をしています。
もしこれ以上の高額融資を受けたい場合は、どうでしょうか。
高額融資については、保証人と不動産担保を必要とするキャッシング会社もあります。
この場合は、金利については比較的低い設定となっています。

個人向けに対し、法人向けのキャッシングもあります。
法人向け融資を主に行っているのは商工ローン会社です。
法人向けキャッシングの対象者は個人事業主や法人で、
低い金利で高めの融資限度額というのが特徴です。
法人向けのキャッシングでは高額融資同様、
保証人（会社の代表者や家族など）との不動産担保（自宅や会社など）が必要になる場合もあります。

キャッシングの種類は、銀行や消費者金融など、
どの金融機関を使うかでも違ってきます。

まず、銀行ですが、元来、銀行の行うキャッシングと言えば法人向けが殆どでした。
しかし、ここ最近では個人向けキャッシングも行われるようになっています。
個人向けキャッシングの限度額は100万円から500万円と高額です。
高額融資であるのに金利は低いので、
その分審査を通るのが厳しくなっているようです。

一方、消費者金融の特徴ですが、
キャッシングの限度額が少なめであるのに金利が高めです。
キャッシング審査については、保証人や担保は不要で通りやすい基準です。
急いでお金を必要とするならば消費者金融のキャッシングは便利です。

キャッシングを申込むには、いくつかの方法があります。
店頭に出向いての申込、キャッシング会社のATMでの申込、
電話での申込、インターネットからの申込などがあります。

申込の際に必要なものとして、
身分を証明できる運転免許証や健康保険証などがあります。
また、キャッシングを店頭で申込する場合は、
これら書類に加え、印鑑が必要となります。

店頭では、まず申込みに必要な書類に記入し、捺印します。
この申込書によりキャッシングが利用可能かどうかの審査が行われます。
この審査に通ると融資を受けたり、キャッシングカードが発行されます。

キャッシングの審査には日数がかかることもあり、
結果がでるまで待たなくてはなりません。
ですから、申込前にキャッシングまでどれくらいの日数を要するのかあらかじめ確認したり
日にちを要することを踏まえて余裕を持って申込手続きをしましょう。

また、キャッシングの申込はATMからでもできます。
まずは、利用したいキャッシング会社のATMを探しましょう。
申込の仕方は簡単です。ATMの指示にしたがって操作します。
ここで注意すべきは点は、身分証明書を持参することです。
ATMでの申込でも身分証明書は必要になります。
これでキャッシングの申込は完了です。

申込の次は審査が行われます。
無人機のATMの審査では、即日行われる即日審査がされることが多く、
この審査を通るとすぐにキャッシングカードが発行されます。
ですから、このATMを使用してのキャッシングの申込は、
急いでお金が必要になった場合にとても便利だといえます。

店頭やATMに出向かずにキャッシングを申込む方法として、
ネットや電話での申込があります。
ネットの場合は、まずキャッシング会社のホームページにアクセスします。
そのサイトの申込専用フォームに必要事項を入力して送信し、
キャッシングの申込を行います。
その後、審査となり、メールや電話で本人確認がされます。
こうしてキャッシング審査が通ると郵送で契約書が届くので、
申込内容と契約書に相違などないかをよく確認しましょう。
確認したら、身分証明書となる運転免許証や健康保険証などの

必要書類や必要事項を記入します。
これら書類を返送すると、後日、キャッシングカードと契約書が郵送されてきて手続き完了です。

ATMやネットでは、24時間いつでも、キャッシングの申込受付をしているので、
忙しくて店頭に行く時間もない場合や急にお金が必要になった時、
店頭での申し込みに抵抗のある方などに便利な方法です。

キャッシングを返済するには、どうしたらよいでしょうか。
返済方法は、キャッシング会社によっていろいろありますが、
口座引き落としや口座振り込み、店頭での返済などが一般的に行われています。

キャッシングを利用する時には、借りることばかり気になりますが、
大切なのは、融資前にきちんと返済方法を知っておくことなのです。
この返済方法をよく理解し賢く利用すれば、
キャッシングによって生活を脅かされたり、
返済期日になっても返済出来ないなどということもないでしょう。

まず、キャッシングの返済方法で一般的なものは、翌月一括払いです。
返済金額は、キャッシングの金額プラス利息です。
この金額を翌月に一括返済する方法で、
口座引き落としが多く利用されます。

利息に関しては、無利息期間内であれば利息は発生しないという
無利息期間を設けているキャッシング会社あります。

高額キャッシングになると、金額が大きくて一括返済が難しくなります。
そのような場合に便利なのがリボルビング返済という分割払いの方法です。
リボルビング返済では、返済回数が返済金額によって決められています。
これにより毎月の返済額がどれくらいなのか決まるので、
計画的にキャッシングが行えます。
ただし、注意しなければならないのは、
分割の返済回数が多くなるとその分利息も高くなることです。
毎月、無理なく返済できたとしてもその利息が増えれば、
結果としてキャッシングした金額よりも多くを返済の為に支払わなければなりません。

また、別のキャッシングの返済方法として、残高スライド返済もあります。
この返済は、借入残高に対して毎月の返済額が決まります。
なので、毎月、返済額がスライド（変動）していきます。
早く返済するには、リボルビング返済よりも残高スライド返済になります。

しかし、リボルビング返済同様に返済期間が長くなると
利息が増えて毎月の返済額も高くなり、
負担が増えてしまうことも注意しましょう。
キャッシングの前に返済方法をきちんと理解し、賢く利用すれば、
キャッシングはあなたの生活をより豊かに便利にしてくれるでしょう。

もし、返済できないままにキャッシングの返済期日を過ぎてしまったら、
どうなるのでしょうか。
この場合、返済の取り立てをされることがあります。

返済期日を守れなかった時、
テレビドラマでよく見るようなヤクザまがいの方が自宅にまで来て、
過酷な取り立てをすることが以前は実際に行われていました。
現実にこのような取り立てをされたら恐怖に怯え、
ついにはこの取立てを苦に自殺者や夜逃げする方も多くいました。

しかし、現在は、この過酷な取り立ては、
賃金業規制法の改正により禁止されました。
この法律では、取り立て方法を延滞期日によって段階的に決めています。

まず、初期段階として、キャッシングの返済が延滞した場合、
このキャッシングの返済期日が過ぎていることを知らせる催促状が
郵送にて自宅に届けられます。

この督促状を受取ってもまだキャッシングの返済をしないと、
次の段階として自宅や携帯電話などに延滞と催促の連絡が入ります。

この段階でも返済が行われないと、
次の連絡は勤務先や実家に入ります。
この電話によって勤務先や実家にキャッシングの返済が遅れている内容を
知られる心配はありません。
しかし、周囲の方はキャッシングの取り立ての電話なのでは？
と気づくこともあります。

初期段階の書面による督促や次の段階の電話での口頭での督促にも応じない場合は、
いよいよ自宅などへの取り立てを行われる段階になります。
この段階においてもキャッシングの返済を行わなければ、
最終的段階として法的手段の起訴や提起などで取り立てされることになります。

法改正により過酷な取り立てがなくなったからといって、
借りたお金は必ず返さなくてはいけません。
キャッシングによりお金を借りるのは簡単ですが、
借りる前にこの返済方法についてしっかり計画的をたてないと、
返済できずに今ある大切な家庭や自分の幸せな生活を失ってしまうかもしれません。

キャッシングのトラブルといえば、返済トラブルがほとんどでしょう。
では、なぜキャッシングの返済が遅れてしまうのでしょうか。
さまざまなケースがあるようです。

引き落とし口座に支払金額分を入れ忘れたり、
返済に充てるはずのお金が入ってこなかったなど、
このようなケースであれば、すぐにキャッシングの返済を行える可能性があるので、
問題が起こることも少ないでしょう。

しかし、このような単純なミスだからといって、
何度も支払いの遅れが繰り返されるようであれば問題です。

キャッシングの契約書の項目には、
返済が一日でも遅れた場合には、残りの残高を一括返済しなければならない場合もある、
つまり「期限の利益を失う」というものがあるので注意すべきです。

ですからキャッシングの際は、
まずこの契約書の返済方法にもきちんと目を通しておくことが大切です。
一度くらいなら遅れても大丈夫だろうなどという甘い考えで
キャッシングをしてはならないのです。

キャッシングの返済を期日までに行えないということは、
つまりは支払に息詰まって返済不能な状態です。
こうした支払が困難な状態に陥ってしまうと
キャッシング会社から利用を停止されてしまうことがあります。

他のキャッシング会社へもこの利用停止の情報は回るので、
こうなると他社でのキャッシング利用も不可能になります。

キャッシングの返済を延滞すると、信用をなくしてしまいます。
キャッシングは信用によって行われているので、
一度信用を失うともうどこのキャッシング会社にいっても
カードを作ることが難しくなります。
キャッシングの返済を滞りなく行い、失った信用を再び取り戻すには、
とても長い時間がかかるということを覚えておきましょう。

キャッシングを賢く利用するためには、
少しくらい遅れても平気だろうなどという軽い考えをせずに、
返済計画をきちんと立てることが大切です。

もし、延滞が繰り返され、気づいたら返済額があまりに膨らみ過ぎて支払困難に陥った場合は、
一人で抱え込まずにまずは、弁護士や司法書士に相談してみましょう。
無料相談などを行っている自治体もあるので、悩まず利用してみましょう。

キャッシングを利用する場合は、
その会社が悪徳業者かどうか注意する必要があります。

貸付事業においては、法的に決められた範囲内で貸付が行われています。
しかし、実際は悪徳業者によって高金利での貸付が行われ、
その被害は後を絶ちません。
では、このような悪徳業者によるキャッシングの被害者にならないために、
悪徳業者の手口やその対処方法を知っておきましょう。

キャッシングなどの貸付業を行う事業者は、
各都道府県に貸付業の登録をしなければなりません。
登録をした貸付業者は、この登録を3年に1度更新する必要があります。

登録した業者には貸付業登録番号が与えられます。
この登録番号の前には、数字の入った<>があり、この<>内の数字は、
登録回数を示しています。
ですからこの<>内の数字が大きければ、長く貸付業を行っており、
逆に<>内の数字が少なければ、悪徳業者の可能性が高いといえます。

キャッシングを利用する時、
この貸付業登録番号や<>内の数字を確認してから会社を決めるとよいでしょう。

しかし、さらに注意しなければならないのは、
この貸付業登録番号や<>内の数字を偽装して
貸し付けを行っている悪徳業者がいるのです。

偽装かどうかを見分けるには、
金融庁が行っている「貸付業登録業者検索サービス」が利用できます。
また、見分ける別の方法もあります。
悪徳業者でない貸付業者は、貸付業協会という団体に加入していることがほとんどです。
この団体への入会は任意ですが、
悪徳業者でない限りはどの貸付業者も必ず加入しています。

キャッシングの際、その会社が貸付業登録業者に登録してあることや
貸付業協会に加入しているのかどうかを確認してから利用することが大切です。

悪徳業者の手口としては、
「他社や複数の会社からの多くの借金があっても我が社で貸し出します」などと表示し、
いざそこへ訪れてみると「当社での貸付は無理です」と断り、
代わりに更なる借入先として他社を紹介するなどのケースがあります。
こういった場合は、この悪徳業者が複数営業している内の一社を紹介しているだけなのですが、
紹介料などを要求してきます。
借り入れで困っていても業者の甘い言葉や親切な態度に騙されてはいけません。

キャッシングの金利は、キャッシングの種類や融資金額によって異なります。

また、貸付業を行っている会社によっても金利は異なり、
金利の上限は法律で決められています。
そのため、法律で決められた上限以上の金利を設定している貸付業者は、
契約無効や法的に罰せられるなどの措置となります。

キャッシングの金利のほとんどは、数％から29％程度に設定されています。
ただこの利率は、保証人の有無やキャッシング限度額によって多少の違いも生じます。

キャッシングの金利を決めるにあたって、
2種類の法律があります。

一つは、利息制限法です。
これはキャッシングの金利の上限を15%～20%に設定している法律です。
この法律で決められた上限より高い金利分は、
法律上では無効となるという内容です。

もう一つは出資法で、こちらは刑事罰の対象となります。
出資法においては金利の上限を29.2％とし、
この29.2％以上の金利を設定した場合、
その業者は5年以下の懲役や1千万円以下の罰金といった
刑事罰が科せられることになっています。

こうして2つの法律をみてみると、
現状においてキャッシングの金利の上限は、
利息制限法が20％、出資法が29.2％と一致していません。

実は、この金利上限の20％から29.2％の間は民事上では違法です。
そして民事上は、支払無効とされるこの20％から29.2％の部分ですが、
なんとこの数字部分は、刑事罰の対象には当てはまらないのです。
ですからこのような
民事では罰せられても刑事罰では逃れられる
いわゆるグレーゾン金利を利用する貸付業者は多く存在し、
上限金利を20％以上としているキャッシング業者も少なくない現状です。

こうしてキャッシングの金利については、
法律上での不一致部分があるため、
この部分を悪用する業者などが多くなっているといえるでしょう。

2006年の臨時国会では、
このキャッシングの金利設定の法的な誤差のグレーゾーンについて論議され、
今後2009年12月には、出資法の上限利息の設定が20％まで引き下げられる
という決定がされました。

これによって2つの法律の金利設定の誤差が解消され、
今後は一定に保たれることになりました。
これを機に高金利を設定し悪用してきた業者も少なくなるはずです。

ブラックリストという言葉を聞いたことがあることでしょう。
では、キャッシングにおいてどのようなものブラックリストと呼ぶのでしょうか。

一般的には、キャッシングの返済を延滞したり、それによりトラブルが発生場合に
ブラックリストに名前が載るなどといいます。
しかし、ブラックリストというリストが本当はどのようなもので、
どこで誰にどのように管理されているのかなど、
このリストに関する情報の詳細はあまり知られていません。

実は、そもそもブラックリストなど存在しません。
要注意人物だからリストに名前が載るということはないのです。

通常、キャッシングなどの融資を受けると
その人の名前は個人信用情報機関に登録されます。

この個人信用情報機関に登録されている個人情報には2種類あります。
正常に返済が行われているホワイト情報と
返済遅延などがあり事故情報を載せたブラック情報があります。

このブラック情報と呼ばれるものが、いつしかブラックリストと呼ばれるようになったようです。
ですから、キャッシングにおいて
いわゆるブラックリストと呼ばれる個人名を載せたリストは存在しないのです。
しかし、ブラック情報には事故情報として登録される為、
キャッシングを新規で登録する際にこのブラック情報を元に
信用がなくなる場合もあるというこです。

ブラック情報として登録される
キャッシングの事故情報にはさまざまあります。
返済の延滞内容についてや延滞後の返済状況について、
代位弁済や取引停止の有無など、延滞があってからのすべて情報が記載されます。

このブラック情報には、
キャッシング返済の延滞が3ヵ月を過ぎると登録されるようです。
もし、手違いなどで延滞してしまったならば、その旨をすぐに連絡して振込みすれば
登録される心配はありません。
キャッシングは信用第一です。
ブラック情報に登録されないような上手な借り方や返し方が大切です。

キャッシングの便利な点は、急にお金を用立てなければならなくなった時などに
すぐに利用できる点です。
キャッシング、つまりお金を借りることはあまり良い事ではありません。
借りずに済めばよいのですが、借りることによって生活を維持したり、
時には豊かにしてくれることもあります。

例えば、キャッシングを利用するとどんなメリットがあるのでしょうか。

通常、キャッシングには利息がかかります。
しかし、キャッシング会社の設ける無利息期間内に返済をすれば利息を払う必要ない、
無利息期間というのがあります。
各キャッシング会社によって無利息期間のサービス期間は異なりますが、
多くは30日程度を目安としているようです。

例えば、お金が今日にでも必要になってしまったけれど、
給料日まであと1週間だとしましょう。
この場合、無利息期間のあるキャッシングで借入をして、
1週間後の給料日に返済をすれば、
無利息期間の30日以内になるので利息を払わなくてよいのです。

しかし、ここで注意しなければならないのは、
無利息期間のサービスを行うキャッシング会社は限られているということです。
ですから、借りる前にしっかり無利息期間があるのかどうかを確認しましょう。

キャッシングのメリットは他にもあります。
高額な買い物の際、うまく利用できます。
その返済方法もいくつかあります。

元利均等返済  毎月の返済額を設定するので、無理ない返済が出来る
元金均等返済  利息が返済残高に応じて変わる
自由返済  月の最低額を決めて自由金額で返済することが出来る

あなたの生活にあった好きな返済方法を選択出来ます。

キャッシングのメリットは、
簡単にしかもすぐに現金を手にできる便利さと、
利息が少なくても済む短期返済や無利息期間などが利用できる点です。

また銀行などの金融機関の時間外手数料も
利用回数が多くなると大きな金額になりますが、
キャッシングの場合はこの手数料がかからないのです。

いつでも簡単にキャッシングでき、返済方法も好きな方法を選べるので、
自分にあった賢い使い方をし、生活に大きなメリットを取り入れていきましょう。